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我国信用卡业务发展历程1985年中国银行发行了我国内地的第一张信用卡，自此拉开了我国商业银行信用卡业务发展的序幕，在信用卡业务23年的发展历程中，业务的发展模式和运作流程都发生了巨大 的变化，信用卡业务的发展可以划分为三个不同的阶段：初期起步阶段（1985—1998）小而全的发卡模式，是该阶段信用卡业务发展的主要特点。在发卡清算方面，各分行以手工操作为主，通过各分行 之间的内部系统进行账务往来，实行在全国范围内，发卡机构之间点对点的清算方式。在发卡组织方面，分行下设信用卡代写毕业论文网公司和信用卡部两个业务组织机构，但是此时的信用卡公司仅仅 是以公司名称自称而已，并不具备独立成本核算功能，与银行内部的信用卡部并没有本质上的区别。信用卡公司的由来只是借鉴国外信用卡经营模式上的名称选择，其实际运作与银行内部的信用卡经营 部门并没有区别，只是信用卡部的负责人称为主任，信用卡公司的负责人称为总经理而已。 透支便利的产生与终结，是这个阶段信用卡业务的重要金融特性，也是我国信用卡业务在起步阶段后期所面临的主要问题。利润回报是业务发展的目标，具体到信用卡业务经营来说，用好信用卡的 循环信贷功能，是其在经营过程中获取利润的重要手段。然而我国各商业银行在运用信用卡的循环信贷功能方面，却走了一个大弯路。透支便利就是信用卡的循环信贷功能在国内的扭曲。透支便利是指 银行根据持卡人的信用情况，为满足持卡人对临时资金周转的需要而发放的短期信贷。然而在国内信用卡经营中的初期阶段，透支便利成为了银行绕开信贷规模发放信用贷款的一个手段，其操作手续比 银行借款还容易。一时间某些商业银行发行信用卡的透支规模甚至超出了本行信贷的规模，透支便利的失控，最终给银行带来的巨大的资金黑洞，严重威胁了银行的可持续性发展。也间接的引发了业内 对信用卡经营模式、经营内容的思考，信用卡的发展由此步入了调整阶段。
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