摘 要：自从我国加入世界贸易组织以来，大量的外资保险公司加大了对中国市场的扩张速度，尤其是由外资投办的寿险公司。本文主要是通过我国寿险行业的发展现状与在华外资寿险公司的发展模式进行一下简单的分析、比较，以求对我国的保险行业发展提供合理的借鉴和参考。
关键词：寿险；模式；发展
自加入世贸以来，外资寿险在我国发展非常迅速，从2000年到现在，有多家保险公司在我国北京、上海等金融发达的地区成立起来，而且年保费也在以超过百分之五十的速度增长。因为我国目前经济金融市场属于正在转轨的新兴市场，所以对于国外的发达国家具有相当大的吸引。然而，我们在对这些跨国的保险公司，尤其是寿险，它的管理和运营等方面的研究还比较匮乏。因此，探究这些公司在不同制度、不同市场情况下的企业选择和营销手段，对于我国的寿险市场发展具有重要意义。一、我国的寿险的发展状况 自1980年国内保险恢复以来，我国保险市场开始了前所未有的增长，到了今天，已经发展到了100多家。保险市场在中国已经形成了相当大的规模，特别是寿险市场，进入二十一世纪以后发展的尤为迅速。2002~2003年，由于拓展新的营销渠道和开展银行代理与业务使得年保费迅速提高。但由于2003年的增幅较高，所以2004年的增长幅度就显得不明显，经过了两年的调整，到了2006年才继续稳步的发展起来，增长速度达到了每年百分之四十以上的水平。但是发展迅速并不是说我国的寿险已经到了成熟阶段，在这期间还存在着许多问题，由于我国市场巨大，形成了粗放式的管理现象，具体有以下几个方面： （1）我国保险市场增长速度快，但仍处于寡头垄断的状况中 各区域的保险市场发展不平衡，一些地区仍然处于几家较大的保险公司掌握市场的现象，这样只是形成了初步的竞争局面，这种垄断式的局面对于中国寿险市场的发展非常不利。 （2）我国保险也总量虽大，但是占我国生产总值的比例还非常小 自2008年以来我国的保费收入已经排进世界前十，但这是因我国的国情决定的，就保费占我国整体生产总值比例来看，还远远低于世界平均水平，世界平均水平为8.3%，而我国保费仅达到生产总值的3%。因此，我国的保险意识还有待提高。 （3）我国保险市场在各地区分布不平衡 现阶段的保险公司机构总部依然是分布在金融市场比较发达地区，如上海、北京、沿海城市等，虽然各公司的分支机构已经遍布很多城市，但多以人口密集的城市为主。我国西部发展较慢，保险业发展也受到很大影响，这样不平衡的地域发展现象对于我国保险行业的发展是极为不利的。 （4）单一的销售经营模式 我国保险行业的经营水平还不是很高，销售经营模式都比较单一，产品结构简单，在这方面也缺乏专业型人才。二、外资寿险公司在我国的发展模式 我们以比较典型的在华寿险公司着手，分别从它的进入模式、结构组织与营销战略进行简单的分析，然后在进行比较，找出它们的优点和缺点，以对我国的寿险市场发展提供借鉴。1.进入模式 友邦是以独资的方式进入我国保险市场的，它一直注重与我国的文化交流，利用在华的渊源关系成功进入了我国市场。在产品上，友邦的长期保险打破了我国保险产品单一的模式；在营销方式上，引进寿险代理人的模式，使用专业的管理人才，应用专业人寿保险的管理方式和技术，提高行业的整体水平；在品牌建设上，每年都赞助上海市市长国际企业家咨询会议，重视与我国的文化交流以及慈善事业。因此，友邦保险是以独资的方式进入的我国市场可以说是由于我国当时的市场经济模式的要求，也是由企业的内部发展而决定的，而后友邦保险在中国的发展状况也证明了这一选择是明智的。2.友邦公司结构组织及策略 友邦保险在我国大陆是这的布局，直接在我国经济发展程度较高的地区设立了8家公司，其中5家分公司和3家支公司。与在我国的其他保险公司有所不同的是，这些分支公司机构都是各自为战的。具体的发展计划都是由分支公司自己决定，运营方式，人事财务管理都有分支公司各自决定。但业绩状况会上报于友邦保险在香港的总部。友邦保险是将整个公司的业务分割成了若干个地区独自运行，每个地区公司的情况直接汇报公司高层，但各地区的相应职能都是由地区全权负责。公司总部只保留整体的战略策划权力和控制权力，在政策允许范围内，各地区对地区内的所有活动具有充分的管理权力和控制权力。3.营销策略 （1）由点到面，以上海作为发展中心，发展各个分支公司，对其进行资金投入和运作。 （2）以培养人才为核心，走长远发展战略，对于员工的选择上重视文化只是高度，重视员工思想理念。 （3）以期缴业务为主，建立寿险长期经营模式和理念。 （4）把个人营销作为业务核心，实现个人业务创新。 （5）把市场定位差异当做定位的突破点。 （6）把医疗险和意外险作为切入点以保障型产品作为策略重点，理财型的产品作为辅助。三、通过对比对我国寿险行业的启发 （1）学习外资寿险公司进入我国市场的模式，尝试在海外设立分机构，在做到中外保险友好交流的同时传播我国的保险思想。 （2）借鉴外资寿险的结构和管理方式，构建适合中国寿险的管理模式。 （3）将“诚信”作为品牌建设的基础，融合外资寿险灵活多样的经营、销售方式。 （4）重视人才的培养，为行业持续发展打好基础。总 结： 本文主要通过对外资寿险在我国的发展模式的分析，与我国的寿险行业进行简单的比较，分别从进入模式、营销战略和结构组织上作出合理判断，找出值得我国寿险行业借鉴之处，进而应用到我国的寿险行业当中，不断完善我国的寿险行业发展模式，促进我国保险行业全面发展，使我国保险行业能够紧跟国际保险行业的发展步伐。参考文献： 龚夏欣.在华外资寿险公司发展模式及比较分析.上海：上海大学，2009 刘阳.外资保险公司的中国之路.大众商务（投资版），2009（7） 彭荣.外资保险的进入对中国保险业发展影响的实证分析.长沙铁道学院学报（社会科学版），2009,10（1）
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