关键词：网络信用方式；信用证；信用担保
1 信用证方式的流程和特点
1．1 信用证方式的使用流程
买卖双方首先签定贸易合同，买方依据合同将货款交给开证银行，并依据合同申请开立信用证，开证行收到申请后开出信用证并联系通知行，通知行在收到信用证后将其交给卖方，卖方依据信用证要求备货，议付行审核单据是否与信用证条款相符。卖方发货后制备单据，备齐信用证要求的单据交给议付行议付，如果单据与信用证相符，议付行向卖方支付货款， 议付行将单据交开证银行，开证行将单据交给买方，买方凭单据向承运人领取货物，如对货物有数量或质量异议，须要与卖方协商或诉诸法律。银行对此不承担义务和责任。
1．2 信用证方式的特点
信用证是一种银行信用，开证行负第一性付款责任。信用证是一种独立自足的文件，它不依附于贸易合同。信用证业务只处理单据，不涉及具体的商品和劳务。
2 网上信用方式的流程和特点
2．1 网上信用方式的使用流程
买卖双方首先签定贸易合同，买方依据合同在网上填写信用保证书，卖方在网上确认，依据信用保证书，买方和卖方将一定数量的履约保证金交给担保公司，如一方保证金不准时到位，担保公司通知另一方其保证金是否退回，卖方备货后在网上输入“卖方货已备妥通知”或发传真通知，担保公司通知买方补足货款，担保公司收款后通知卖方发货，卖方发货后在网上输入“卖方发货通知”并将议付单据交担保公司，担保公司审核单据后将单据交买方，买方凭单据向承运人领取货物，收货后在网上输入“买方收货通知”。WwW.lunwen.net.cn收货后2天内如有数量异议，在网上输入“数量异议通知”，15天内如有质量异议，在网上输入“质量异议通知”，担保公司根据买方异议通知，暂不向卖方支付货款并通知卖方处理有关异议，凭双方协商结果或法律判决执行付款。
2．2 网上信用方式的特点
网上进行贸易迅速快捷，适合市场需要，双方支付的履约保证金比较少，降低买卖双方交易成本，另外买卖双方直接交流，有效的避免了信用欺诈。关于任何条款的改动买卖双方也可及时交流。
3 信用证方式和网上信用方式的比较
3．1 传统信用证涉及的当事人多
传统信用证涉及的当事人有买方、卖方、开证银行、通知银行、议付银行，这些银行又不是恒定的，可能涉及不同地区，不同法人，不同系统，不同运作方式，而网上信用担保只涉及买方、卖方和网络担保公司，网络担保公司是固定的一个单位。
3．2 传统信用证的透明度差
如买方在开出信用证后，一直要到开证银行转来议付单据时才能得到发货详细情况，也就是说，如果买方不主动联系有关当事人，就只知起始和结果，中间过程是银行之间的流程。而网上信用担保，买卖双方可以随时随地的上网查阅业务进展情况，因为业务过程的每一步在网上都有记录，何时履约保证金到位、何时货物准备就绪、何时买方货款全部到位、何时发货、何时收货、收货后买方有无数量和质量异议等，都能在网上查到，设计的履约情况一览表使双方对业务进程一目了然。
3．3 传统信用证的过程长
买方开出信用证，通过银行转给卖方，一般最少需要一星期，也就是说，卖方最少要等一星期才能确切知道买方的信用证条款，而网上“信用担保书”的输入可以双方互动，对条款相互讨论，相互修改，达成一致，是及时知情的；传统信用证需要议付银行审核单据，根据ucp500的规定，议付银行的审核时间不能超过一星期，这是信用证规则对银行的约束条款，但一般也不会少于一星期。一般的，完成一个信用证的过程最少需要一个月。而完成一个网上信用担保的过程不会超过一个月。
3．4 传统信用证有制度缺陷
传统信用证要求议付银行审核单据是否与信用证条款相符，如果单据与信用证相符，向卖方支付货款，根据ucp500的规定，议付银行只负责审核卖方提供的单据是否与信用证的条款相符，没有责任审核单据本身的真伪。如果卖方提供的是假单据，只要单据与信用证的条款相符，议付银行就得向卖方支付货款，使买方蒙受损失。这就是所谓的信用证诈骗，这在信用证业务中并不罕见。网上信用担保能够很好的克服这一漏洞。网上信用担保在审核单据后并不立即付款给买方，是在买方收货后15天才履行付款责任；在网上信用担保中，买方在收货后2天内不提出数量异议、15天内不提出质量异议，担保公司才履行议付责任。这样就能很好的保证买方的利益。如果买方想利用这一条款作文章，恶意提出数量异议或质量异议，充其量只能拖延卖方及时收到货款，其本身并不能捞到利益，因为买方已全部支付了货款。
3．5 传统信用证的费用高
网上信用担保的费用大约只是传统信用证的10%或者更低，一般说来，传统信用证的费用是交易金额的0.5%，还不包括各个银行和当事人之间的邮寄费和通讯费；网上信用担保的费用为0.1%，别无其它费用，大大降低了买卖双方的交易成本。
3．6 传统信用证不利于单据的审核
由于传统信用证涉及各地银行，买卖双方的企业单据又千差万别，银行审核人员的审核标准很难统一管理。在以往的经验中，由于银行审核单据失误给双方造成纠纷的情况并不罕见，由此给企业造成直接经济损失的情况也不罕见。网上信用担保是集中审核单据，能够集中有贸易专业经验的人员审核单据，有利于审核标准的统一性，降低审核单据的失误率。
3．7 网上信用担保更有利于保护买卖双方的权益
履约保证金有利于保证交易的严肃性，履约保证金既不占压双方太多的资金，也能制约双方的违约行为。从网上信用担保的操作规程可以看出，保证金到位后卖方才备货，买方全部货款到位后才通知卖方发货，买方不付足货款就得不到货物，且有损失履约保证金的风险，卖方不准时发货就要损失一定的履约保证金，卖方发货不合格就有收不到货款的风险，双方只有认真履约才能不受损失，任何一方有意违规都不会给对方造成明显的直接经济损失，只会给自己的违规行为付出代价。在贸易业务中，卖方最大的风险是发货后收不到货款，买方最大的风险是付款后收不到货或货物不合格，网上信用担保在买方验收货物合格之前，卖方不仅得不到货款，还有保证金在网络担保公司的帐户上，如果货物有问题，买方及时与卖方协商或提起法律诉讼，不仅能保护自己的货款，还能得到有效赔偿；卖方也不必担心发货后收不到货款，担保公司在通知发货前就已让买方付足了货款。
参考文献
［1］丁梅生，姜文.国际贸易实务［m］.武汉：中国财政经济出版社，2002，（8）.
［2］吴百福.进出口贸易实务教程［m］.上海：上海人民出版社，2003，（9）.
［3］黎祥.网上担保方式的应用［j］.生产力研究，2005.
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