摘要：大学生投资理财市场是当前商业理财产品开发的一个重要关注方向。在这一背景下，有必要探讨当前影响大学生投资理财行为的主要因素、今后的投资理财产品以及投资理财市场的优化发展策略。
关键词：新时期；大学生；投资理财；影响因素；应对策略
当前，大学生拥有良好的投资理财意识已经成为了其适应未来经济以及金融生活挑战的一个重要基础。在这一背景下，越来越多的大学生开始倾向于投资理财，市面上也出现了诸多围绕大学生投资理财需求而开发的投资理财产品。但是，在学术层面依然缺乏较为系统的理论及实证研究。所以，有效地了解大学生投资理财的影响因素，从而进一步优化未来的大学生投资理财产品的开发及市场营销策略是当前投资理财领域关注的一个热点话题。本文基于大学生投资理财行为的主要影响因素以及未来的优化发展策略，对于促进该领域研究的进一步完善有着一定的积极意义。
新时期大学生投资理财影响因素
目前，在学术领域，关于大学生投资理财行为的影响因素，一些学者已经进行了相关的研究。通过借鉴相关理论研究成果来看，大学生在日常的投资理财过程当中，其主要是受到以下几个方面的因素影响。
（一）投资理财氛围
在大学生日常的生活以及学习过程当中，其身边人的影响扮演着极为重要的角色。根据相关调查，大学生生活及学习的周围群体中，其中包括舍友、同学、家人等，如果有参与投资理财的行为，那么，大学生参与投资理财的积极性也就会较其他大学生有所提高；相反，如果大学生身边缺乏投资理财的氛围，那么其整体的投资理财的积极性也就会有所下降。由此可见，在大学生投资理财的过程当中，身边的投资理财氛围是影响其投资理财行为的一个主要因素。
（二）经济条件
众所周知，大学生投资理财需要建立在必要的经济条件基础上。通过调研发现，家庭收入较高且稳定，每月的可支配的生活费较高的大学生，在日常的投资理财行为中具有较高的主动性和积极性；相反，家庭收入水平较低，生活费较低的大学生，在进行投资理财过程当中一般处于被动局面。所以，家庭的经济条件以及学生自身的生活费多少，也是影响学生参与投资理财的另一个主要因素。
（三）学生所学专业
在大学生日常的学习中，其所学的专业在一定层面上也会影响其参与投资理财的主动性和积极性。通过调研发现，在学校中参与投资理财的学生，其专业一般为金融类或经济管理类，其在日常的学习中对于金融理财知识有着一定的了解。相反，其他专业，例如史政类或者教育类专业的学生对于投资理财的主动性不如经济类或金融类专业的学生。所以，专业也会成为影响学生参与投资理财的一个主要因素。
（四）理财产品
在当前的大学生参与投资理财的过程当中，其所受到的另一个影响因素是市面上所推出的理财产品。一般来说，市面所推出的理财产品有着一定的门槛限制。例如，国有商业银行所推出的理财产品一般都在一万元起，这给大学生带来了一定的限制与不利影响。相反，其他小型金融机构所推出的无门槛限制的投资理财产品对大学生则具有一定的吸引力。所以，投资理财产品类型以及门槛限制，也是影响大学生投资理财行为的另一个主要因素。
（五）理财培训
在大学生日常的生活中，其身边的理财培训主题活动以及主题讲座，也会在一定层面上影响大学生的日常投资理财行为。这些理财培训通过案例分析的方式，让大学生了解并参与到投资理财过程当中。总之，从以上的分析中可以看出，在日常的大学生投资理财行为中，其主要受到周围投资理财氛围、家庭经济条件、自身所学专业、理财产品类型以及理财培训等诸多因素的影响。如何从这些影响因素入手，在今后的大学生投资理财产品开发中进行系统的优化显得尤为重要。
基于大学生投资理财影响因素的优化发展策略
为了更好地满足新时期大学生投资理财的需求，在今后的大学生投资理财产品开发以及大学生投资理财优化过程当中，还应该从以下几个方面进行系统地优化与提升。
（一）注重营造投资理财氛围
在今后的高校校园文化建设中，应该适当地通过对相关主题类金融投资内容的宣传以及课程的开放来让更多的大学生了解投资理财与大学生未来生活与工作之间的关系。通过这种主动的投资理财氛围的营造来减少大学生对投资理财类产品的排斥和陌生，为其后续参与投资理财活动，奠定良好的基础。需要指出的是，在进行投资理财氛围营造的过程当中，一方面，需要结合大学生投资理财的具体需求，在氛围营造的方式以及氛围营造的途径等方面进行进一步优化；另一方面，还应该注重投资理财氛围营造的常态化发展，毕竟思想层面的转变是一个系统的过程，只有不断地在氛围的常态化建设方面进行持续推进，才能更好地形成良好的投资理财氛围的营造结果。
（二）转变大学生的投资理财观念
在今后的大学生日常的学习过程当中，无论其学习专业有何区别，都应该在大学生今后的经济生活以及金融生活的发展方面进行必要的引导。一方面，可以通过金融公共课程分享的方式，帮助大学生更好地了解投资理财产品；另一方面，也可以通过模拟讲座或者模拟投资理财的方式，让大学生熟悉投资理财的流程并理解投资理财与自身的关系。通过对大学生投资理财观念的引导来助力大学生今后投资理财主动性以及积极性的提升。特别要指出的是，在对大学生投资理财观念进行引导的过程当中，还应该通过更多的实际案例来引导大学生正规理财，避免将投资理财盲目化，以至于影响大学生正常的生活和学习。
（三）优化大学生投资理财产品
在今后大学生投资理财优化发展过程当中，相关企业还应该围绕大学生投资理财产品的个性化需求，在投资理财产品的定制化以及投资理财产品校园化发展方面进一步进行优化与提升。一方面，应在国家现有法律法规基础上，灵活地制定相关的投资理财产品的门槛，更好地满足大学生的低门槛需求；另一方面，还应该在大学生投资理财产品的规格以及投资理财产品的市场投放方面进一步进行灵活化处理。通过这种方式来有效地提高大学生参与投资理财产品购买的积极性，也为今后银行以及金融机构开展大学生理财产品奠定良好的基础。（四）加大对大学生投资理财的鼓励力度投资理财对于大学生职业成长以及科学的投资理财观念的形成有着极为重要的作用。所以，在相应的投资理财鼓励的力度方面应该进行必要的强化与提升。在今后的大学生投资理财过程当中，家庭经济条件会不同程度地对大学生有着一定的影响。所以，为了更好地提高大学生投资理财的主动性以及提高整体的投资理财管理能力，在家庭条件允许的情况下，应该适当地增加大学生的一些资金投入来帮助其进行投资理财活动的参与。通过这种方式，一方面，可以积累大学生投资理财的经验；另一方面，也可以助力大学生在今后的工作以及学习中获得更好的投资理财的路径选择，从而满足未来的投资理财发展需求。
（五）完善投资理财培训体系
对于广大大学生而言，无论其专业是否为金融和经济类专业，其对于投资理财这一门专业课程的了解还并不是很多，了解的也并不是很专业。这就在一定层面上影响了大学生参与投资理财的信心。因此，在今后大学生投资理财规划发展过程当中，还应该将完善的投资理财培训体系作为发展的一个重要基础。在具体的实现过程当中，不仅需要注重投资理财公共课程的开放，让更多大学生有机会了解投资理财的内涵以及投资理财的实施路径；还应该不断地注重投资理财机会的提供，让大学生在具体的实践中产生投资理财的直接经验，从而为其未来的投资理财的发展奠定良好的基础。总之，在今后新时期的大学生投资理财优化发展中，不仅需要围绕投资理财产品进行系统的推进，还应该围绕大学生投资理财产品的相关影响因素，进行必要的投资理财氛围营造，与投资理财培训以及相关的专业知识方面进行优化与提升。通过这种方式来为今后的大学生参与投资理财创造更加有利条件。
结论
在时代不断向前发展的过程当中，投资理财已经成为了公众日常生活的一部分。在这一背景下，大学生作为未来社会生产生活的主力军，提高其投资理财综合能力也具有极为重要的现实意义。本文通过分析当前影响大学生投资理财行为的主要因素，探讨了大学生未来投资理财活动的优化发展策略。希望本文的研究能够有助于促进大学生投资理财整体研究体系以及具体实践的发展。
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作者：王玮琪 单位：大连财经学院
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