摘 要：
关键词：
一是合规文化建设中出现的一些问题，二是这些问题产生的原因，商业银行是以获取利润为目的的货币经营企业，在社会繁荣、经济发展、人们生活中起着越来越重要的作用，因此，商业银行的发展步伐也越来越快。商业银行的业务发展必须坚持“以市场为导向，以客户为中心”的原则。但面对激烈的市场竞争，营销的难度越来越大，客户的被服务意识也越来越强。如果为了一任要求而违规、为了一时之利而违法，都是得不偿失的，前车之鉴言犹在耳。合规经营的过程就是防范风险的过程，同样也是创造价值的过程。合规建设与业务发展相得益彰、并行不悖。 近些年,“依法合规”一词在我国商业银行监督管理工作中经常使用。但是, 许多人对“合规”概念的理解却是表面化的, 有的将“合规”理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行总行制定的规章制度, 有的将“合规”简单地理解为就是符合规定, 不符合规定就是违规。显然, 这些理解与国际银行业对“合规”的理解是不一致的。所谓的”合规“作为一种文化，是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定，需要在长期中熏陶、沉淀、强化，要从架构、氛围、制度等方面不断努力。 “风险无小事，合规心中留”。
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风险管理正日益成为银行的核心竞争力，要使风险管理机制有效发挥作用，必须有良好的合规文化。 才能使政策和制度得以贯彻落实建立合规文化，这是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。 一是要构建形神兼备的合规文化架构。合规文化既包括机制建设，也包括精神氛围，形神兼备缺一不可。合规文化的形，是合规风险管理有章可循、有制可依、违者必惩，包括合规制度、约束机制、激励政策等，规范和控制着整个经营过程，目的在于警示、在于教育。合规文化的神，是全员对规章制度的敬畏和遵守，对合规文化的认同与融入，是合规文化建设的灵魂所在。如果徒有其形，既使这套规章制度再完善再精巧，也只是一副空壳，必须由神到形，由内向外的发挥作用。我们必须强化全员的主观意识，充分调动其主观能动性使合规行为成为全员的自觉行动。 二是要营造全员融入的合规文化氛围。一方面要灌输“创造价值”的合规理念。要做到完善细节管理，规范日常行为。各级管理人员认真主动履行工作职责，把日常管理充分渗透到全行每一个角落、涵盖到每一笔业务、贯穿到每一个细节、执行到每一步过程。我们要通过合规管理活动避免声誉风险而创造价值；避免违规而被法律制裁或监管处罚以减少财务损失而创造价值；避免操作风险、道德风险以提升社会形象而创造价值。对于员工而言，违规对个人职业生涯的危害更大、后果更严重。另一方面要培育“他人合规我有责”的团队意识。“近朱者赤、近墨者黑”，一个良好的合规团队，其成员必定共守规范，并且潜移默化相互影响。团队成员间相互监督，共同进步，共同增强遵章守纪、规范操作的自觉性和定力感，对违规者众人喊打，让“违规”无处落脚。 三是要坚持常抓不懈的学习培训制度。加强合规文化教育，是建立长效发展机制、提高经济效益的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。目前，缘于“无知”的违规现象屡见不鲜。有的是因为不熟悉制度，有的是凭经验和印象来办事。因此，必须充分利用“早班会、周例会、月例会”时间，以培训、练兵、测试来解决无知无畏、观念模糊、思想麻痹的问题，以讨论、征文、宣讲来解决言行不一、知行脱节、执行疲软的问题。 四是要建立不限时空的责任追究制度。经营风险特别是信贷风险相对隐蔽、相对滞后，因此，对经营主责任人或有权审批人的责任追究必须突破时空限制。无论其在岗还是调离、卸任或是退休，只要是任期中的问题，一律坚决追究；无论其岗位是否变换、职位是否提升，只要出现风险、损失甚至案件，必须一追到底，决不姑息。从而增强各级领导的履职责任感，以身作则，率先垂范。领导的示范效用将无限量的感染和影响全体员工。 五是要落实公正严明的激励惩处机制。合规创造了价值就应该给予奖励，违规带来了风险就必须给予惩处。首先是奖惩分明。要对长期无案件、少事故、低风险的单位或个人给予奖励，反之予以惩处。其次即奖即惩。对于堵住案件、化解风险、避免损失的，即时奖励，反之迅速落实惩处。再次是陪奖陪惩。对于有突出贡献、显著成效的单位或个人，要上奖一级管理者，反之，对于麻痹松懈、敷衍塞责以致出现违规或违法的管理者，一律追究其连带责任。 六是要建立全面细致的违规积分系统。违规积分管理办法的出台，标志着商业银行对违规行为的处分、处罚、处理等形成了一套科学完整的制度体系，弥补了管理上的盲点，为实现全面风险管理和精细化管理提供了制度保证。违规积分采用计量方式对员工行为进行管理，必须做到以下几点。一是实行积分当年清零和隔年累计迭加双向计分。积分清零能使员工释放违规带来的心理压力，不再纠结或懊恼曾经出现的问题，从而产生“从现在开始、我还有机会”的遵章守纪热情。另一方面，管理者、监督者能在累计迭加中寻找屡查屡犯的人，为加强管理提供方向。二是建立管理层的违规积分系统，加大对管理层的监管力度，减少指导性甚至指令性违规事件，从而降低或消除操作层面的服从性违规。三是要在实践中不断调整积分新规则、新标准，使积分管理适应新业务、新环境及全新的金融形势。 俗话说：一年企业靠运气，十年企业靠经营，百年企业靠文化。企业文化是企业的灵魂，是推动企业发展的不竭动力。我们商业银行只有坚持“合规”文化，我们的发展才能新中求实、稳中求进!中国论文网(www.lunwen.net.cn)免费学术期刊论文发表,目录,论文查重入口,本科毕业论文怎么写,职称论文范文,论文摘要,论文文献资料,毕业论文格式,论文检测降重服务。 返回经济论文列表
