多元产业建设与农村金融服务措施

　　摘要：阐述中小商业银行金融服务与脱贫攻坚的意义，中小商业银行金融服务面临的问题，包括满足网络发展趋势、延伸扶贫服务范围、引导多元产业建设。

　　关键词：金融服务，网络发展，多元产业

　　针对金融精准扶贫理念，给予扶贫和脱贫问题处理提供条件支持，在实施政府政策与加快贫困区域经济发展期间产生重要作用。结合我国中小型商业银行的金融服务情况，部分银行已经创设有效的扶贫产品与服务体系，不仅是得到金融扶贫的成效，还可促进客户群体的高效挖掘，多层次化的整合农村地区金融市场规模，可是依旧会受到诸多因素影响，如何在新时期下强化商业银行金融服务的脱贫攻坚质量是热点话题，具体如下。

　　1中小商业银行金融服务与脱贫攻坚

　　有助于给金融市场的发展提供活力。结合贫困区域的实际经济发展情况，依托“领先型”的扶贫思想，围绕贫困户融资需求与能力，挖掘信贷扶贫相关产品，促使农户信贷产品具备显著的普惠性特征，体现贷款服务的可用性。并且脱贫攻坚理念背景下，帮助商业银行打造政府风险补偿与信贷对象融为一体的结构，带动贫困区域市场主体积极参与活动，不管是政府单位，还是金融单位与农户，都可以科学分工进行协调发展。另外借助批量操作的形式减小金融服务风险，提高地区经济水平，扩展企业生产类型，给附近贫困户提供更多的工作机会，还能够推动企业迅速发展。因此商业银行进行的金融服务脱贫攻坚作业给金融市场的发展带来诸多动力。有助于内化资源科学配置。脱贫攻坚理念下，被动式扶贫的局限性被突破，随之生成的是造血式扶贫机制，发展为贫困问题处理的直观方式。本质上，造血式扶贫可开拓城乡自由流动渠道，带给贫困区域各个生产要素更多发展的自由性，科学的配置贫困区域以及贫困人口土地资源。借助脱贫攻坚理念，加快农村地区的改革，提高贫困户创新能力，融入对应的金融服务，循环信贷扶贫资金流动，促进贫困区域产品再生产过程，降低农户经营的风险，继而给农村地区的发展带来条件支撑。

　　2面临的问题

　　融资途径。结合脱贫攻坚理念下银行金融服务工作，对于扶贫资金提供，信贷资金是主要资源，贫困区域相关企业通过股权以及债券进行融资的现象不常见。贫困区域农业投资存在一定的风险，中小型商业银行倾向于资产的抵押，然而诸多企业以及农户无法充分的准备担保物质，尚未建设联合担保体系之前，势必会存在着扶贫贷款投资量受限的问题。产业集约化能力。贫困区域特色化产业包含种植产业与养殖产业，脱贫攻坚的项目需要较长时间，表现出信息不够对称和集约化水平不高的现象。比如海参和鲍鱼等一系列养殖产业和枇杷与龙眼等一系列的种植产业运作良好，然而旅游行业的资源挖掘力度不够，不能构建完整的效益规模体系。对于实际的脱贫攻坚过程，投入经营主体资金以及项目，定期贫困户会拥有一定的分红收入，可是农户具备的资本投资能力不够，加入扶贫产业的积极性不高，不能真正走进产业结构中发展。另外产业链中企业以及农户的联结制度缺少完整性，对应的贫困户分散模式十分常见，具备的集约化管理程度需要进一步加深。脱贫攻坚与乡村振兴的融合。在农村地区的发展与建设中，怎样处理脱贫攻坚与乡村振兴两者的关系关联着商业银行服务质量水平，针对贫困区域的金融单位，脱贫攻坚实践即便积累一定经验，可是尚未完全和乡村振兴方针融合，如何通过乡村振兴方针促进脱贫攻坚进程，带动中小型商业银行经营与发展依旧是关键问题，要站在因地制宜的视角下不断协同与创新。

　　3应对的措施

　　满足网络发展形势，延伸扶贫服务范围。商业银行要依托先进的技术手段加快金融扶贫，减少农户得到服务的成本，提高金融服务效率。搭建扶贫商城平台，形成线上沟通模式，指导客户和贫困区域形成供求关联，关注支付服务的完善。并且结合年龄特征优化现金以及非现金的服务机制，老年人群接受普惠金融便民点的帮助，可以实现足不出村的金融服务。中青年人群接受掌上银行等线上支付服务，结合客户人群的消费特征与支付特征增强客户黏性。最后是信贷支持贫困户，例如福建农信开发的“农E贷”“农商快贷”“扶贫贷”产品，极大增强金融服务覆盖效果，加快网络金融以及扶贫服务的融合脚步，减少脱贫攻坚的实施成本。引导多元产业建设，调动贫困户创造动力。脱贫攻坚理念的高效实施，需要强调多元产业建设，使得扶贫效益可以增强，夯实脱贫的产业发展基础。结合贫困区域资源的独特性，大力创新养殖农业和休闲渔业以及旅游产业，增强产业在市场体系中具备的竞争力，促进贫困人口和农业体系的融合进程。并且以原有的扶贫产业为前提，保障经营主体可以有效创新，对产业链进行扩展，带动产业和产业的融合过程，赋予产品更多增加值，形成农户为主导的产业结构体系，保障贫困农户以及农业产业的顺利衔接。最后是关注服务创新，适应贫困户结构金融服务的需求。脱贫攻坚的关键转型期是贫困户扩展生产空间，商业银行要提供新颖的服务产品，可以对已经脱离贫困的贫困户按照具体经营情况进行资金需求提供，不影响农户偿债能力的基础上进行商业化的贷款创新支持，借助线上线下关联方式给贫困户的融资过程提供优质体验，促进贫困户朝向规模化的经营农户身份转变。商业银行推动乡村振兴方针，实现脱贫攻坚和乡村振兴的协调。农村发展也就是注重金融扶贫目标的实现，新时期下需要充分的促进贫困区域顺利脱贫，将特惠性政策转变为普惠性政策，后续的农村经济发展把乡村振兴方针当作基础点，持续化的关注产业兴旺创新。脱贫攻坚的决胜阶段，中小商业银行提供的金融服务需要和乡村振兴方针密切衔接，构建两者一体化协调的体系。对金融产业项目进行创新，更新原有的金融服务方式，延伸农村地区物质抵押的空间，带动先进技术宣传，将先进技术广泛的运用在金融服务过程中。依据农业经营主体和农户的实际特征，创设层次化的经营主体服务计划，适应乡村振兴方针多样化运作的需求。尤其是优化农户信贷政策，促进金融服务进行。并且增强金融扶贫效率，给予产业链的重点企业进行大力支持，引导订单农业模式创新，扶贫龙头企业以及对应家庭农场和农户签订购销文件，保障农户生产和产业发展有效衔接。另外是确定金融服务的重点领域，把粮食生产区与农产品保护区以及特色产品优势区当作支持关键点，尽可能全面提升贫困区域农产品使用性能，适应小镇和中心村进行休闲旅游的条件，保障农村地区多种类型产业有机融合，推动商业银行服务工作的转型。

　　4结语

　　中小商业银行金融服务体系的建设过程中，要关注脱贫攻坚理念的实施效果，结合农村地区经济发展趋势，不断优化与整合中小商业银行提供的金融服务，扩展商业融资渠道，给农户提供更多的信贷产品和贷款服务，支持贫困户创新农业，进一步巩固脱贫攻坚成果。

　　参考文献

　　[1]徐晓丽,王瀛.商业银行发展小微金融服务的国际经验及启示[J].北方金融,2020(01):66-70.

　　[2]吴江涛.商业银行小微企业金融服务研究[D].江西：江西财经大学,2012.

　　[3]汪兴隆.论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建[J].南方金融,2012(06):79-83.

　　[4]张丽.农村商业银行金融服务能力评估与比较研究——以内蒙古地区农村商业银行为例[J].华北金融,2020(03):48-55.

　　[5]何广文.中国农村金融供求特征及均衡供求的路径选择[J].中国农村经济,2001(10):40-45.

　　[6]潘园.我国商业银行发展小微企业信贷业务策略研究[D].江苏：南京师范大学,2014.

　　[7]姚艳.我国商业银行服务小微企业金融策略研究[J].商业会计,2015(03):63-65.

　　[8]郝晓宇.商业银行小微企业金融服务策略研究[D].湖北：华中科技大学,2013.

　　[9]何广文.中国农村金融转型与金融机构多元化[J].中国农村观察,2004(02):12-20.

　　作者：曾长清 单位：福建莆田农商银行平海支行